Подписка
Здесь вы можете подписаться на рассылку журнала "ШЕФ". Введите имя и ваш e-mail и нажмите “Подписаться”
|
Евгений Меркулов: «Я приношу людям пользу» |
| |
Оказывается, финансовое планирование – это не скучные цифры и аналитические прогнозы, это определённая философия, основанная на том, чтобы помогать людям осуществлять их мечты. По крайней мере, так считает персональный финансовый советник Евгений Меркулов
ШЕФ: Евгений, расскажите, с какими вопросами к вам чаще всего обращаются клиенты и в чём суть вашей профессиональной деятельности?
Евгений Меркулов: Ко мне обращаются с разными финансовыми задачами, но в основном по вопросам личного управления финансами. Ведь парадокс состоит в том, что зачастую не только обычные люди, но и успешные бизнесмены не знают, как грамотно ими управлять, во что инвестировать личные деньги. При этом многие стесняются своего неведения в этом вопросе, хотя это абсолютно нормальное явление, а помощь специалиста – естественный выход из положения. Я сам 12 лет работал на страховом рынке в компаниях ВСК, «Страховая группа УралСиб», «Россия», ППФ «Страхование жизни» и не знал, как правильно распоряжаться своими средствами. Много трудился, а денег больше не становилось. Затем осознал, что живу не так, как хотелось бы и как мечтал. Три года назад прошёл тренинг по управлению личными финансами, изменил свои взгляды на жизнь, понял, что перерос уровень страхового агента и решил заняться персональным финансовым консультированием. Иными словами, помогать людям правильно распоряжаться деньгами, эффективно ими управлять, создавать, преумножать и выгодно размещать капитал.
ШЕФ: У вас есть универсальный инструмент для «постановки диагноза»?
Е. М.: В принципе, да. Каждый человек о чём-то мечтает, хочет многого добиться в жизни, поэтому я всегда начинаю с Мечты. Затем мы вместе с клиентом пошагово разбираем его финансовую ситуацию и переходим к постановке цели для осуществления задуманного. Надо отметить, что у каждого своя финансовая картина, однако в большинстве случаев психология одинакова: все на выходе хотят получить от меня некую «волшебную пилюлю», которая поможет решить их финансовые проблемы. Но моя задача в первую очередь – определить слабые места, выявить точки роста, чтобы предложить соответствующий «план лечения».
ШЕФ: Получается, вашу деятельность можно сравнить с консультацией врача?
Е. М.: Это соответствует действительности (улыбается). Разница только в том, что я консультирую по персональному финансовому планированию – это включает целеполагание, оптимизацию активов и пассивов, расходов и доходов, создание резервов, планирование бюджета, обеспечение финансовой безопасности и инвестирование. Также помогаю создавать капитал с нуля на различные цели - пенсионные, на образование детей, покупку недвижимости или выгодное размещение личных средств. Словом, в тандеме с клиентом мы разрабатываем определённый план, а затем он уже сам решает, нужно ему это или он будет руководствоваться своими прежними принципами.
ШЕФ: Допустим, к вам обратились за консультацией по вопросу личного управления финансами. Как вы можете помочь?
Е. М.: Например, на пенсии вы мечтаете путешествовать по разным странам. Вместе с вами мы определяем, что для этого необходимо. Переводим мечты в цели, рисуем проект, определяем стоимость достижения и начинаем работать над реализацией. К слову сказать, планы лучше строить от цели, чтобы попасть в нужную конечную точку. Далее мы анализируем сегодняшнюю ситуацию – разбираем ваши ежемесячные платежные обязательства и финансовые условия, при которых они реализуются. Как правило, сколько человек зарабатывает, столько и тратит. Я выясняю, есть ли у него дельта, способен ли он в принципе инвестировать. Затем говорим о защите актива, то есть, самого человека, ведь себя надо защищать от двух рисков – медицинского (болезнь, травма) и ухода из жизни. Необходимо заранее позаботиться о том, что будет с семьёй, если вдруг кормильца не станет. По этому поводу могу сказать следующее: во всем мире существует международное медицинское страхование, которое предоставляет возможность лечения заболеваний в специализированных клиниках с лимитом покрытия от 5 до 8 млн долларов. Такая страховка покрывает роды, расходы на лекарства, диагностику, операции, трансплантации, и в том числе лечение смертельно опасных заболеваний. Кроме этого, я подбираю программы по страхованию жизни в российских и зарубежных компаниях. Максимально возможный лимит покрытия, который я могу гарантировать, - до 2 млн. долларов. Большой плюс в том, что наследником по полису сможет выступать любой человек, независимо от родства, и деньги по страховому полису не подлежат конфискации, их невозможно отсудить и при разводе они не делятся. Что касается запасов на «чёрный день» или резервов - они обязательно должны быть, и мы также планируем их объём. А затем думаем о том, как и сколько необходимо инвестировать, чтобы получить доход и стать рантье.
ШЕФ: Зачастую люди не в курсе, какие шаги надо предпринять с точки зрения выгодных финансовых вложений. Как вы можете помочь им в этом вопросе?
Е. М.: Дело в том, что я работаю с двумя видами капитала: с уже имеющимся капиталом и капиталом, который клиент хочет или планирует создать, когда под него уже есть определённые цели и задачи для реализации. Тем, у кого капитал уже имеется и стоит задача получать с него постоянный и стабильный дополнительный доход, я предлагаю доверительное управление. Могу сказать, что людям нравится, когда на вопрос «куда мне вложить свои накопления?», я отвечаю: «Давайте не будем трогать ваши сбережения, я помогу создать вам капитал с нуля, регулярно инвестируя небольшими порциями. А свои сбережения вы потратите на достижение текущих целей.» Согласитесь, если вы придёте в какую-либо инвестиционную компанию, вам предложат тысячу вариантов, куда потратить свои накопления, а толку может быть немного.
ШЕФ: Интересно, что вы в принципе считаете выгодным финансовым вложением?
Е. М.: Конечно же, это инвестиционная недвижимость. Однако в данном случае речь не идёт о традиционном варианте с покупкой квартиры с целью сдачи её в аренду. Как правило, такие инвестиции приносят всего 5-6% доходности в рублях, что сопоставимо с доходностью банковского депозита. Инвестиционная недвижимость, например, в Великобритании на сегодняшний день приносит от 8 до 12% годовых в твёрдой валюте гарантированно в течение 6-9 лет, при этом стоимость покупки однокомнатной квартиры в Воронеже и стоимость инвестиционной недвижимости в Великобритании сопоставимы.
ШЕФ: Какие финансовые услуги будут востребованы в ближайшее время в России? Что вы лично планируете развивать и продвигать?
Е. М.: Безусловно, это страхование плюс инвестирование. В Европе, например, такие программы пользуются популярностью последние 50 лет. Создавая пенсионный капитал на протяжении 25 лет, достаточно откладывать 1.000 долларов ежемесячно, чтобы получать по окончании этого срока пожизненный пассивный доход 6.000 долларов в месяц, при этом ваши накопления сделают вас долларовым миллионером. В целом, могу сказать, на сегодняшний день моя идеология состоит в том, что в наше время потребления деньги не являются целью, а лишь средством. Для меня на первом месте стоит задача приносить пользу окружающим, ведь это является залогом здоровой и счастливой жизни. Я люблю помогать моим клиентам и вижу положительные изменения в их жизни. Многие думают о том, что будет завтра, но не занимаются инвестированием в сегодняшний день. Надо понимать, что прошлое нам неподвластно, будущее от нас закрыто, значит, мы можем управлять только своим настоящим. Вот этим надо заниматься сегодня и сейчас, и идти к своей мечте.
На персональную консультацию читатели делового журнала «ШЕФ. Первые лица» могут записаться по тел: 8 952 954 2271
ТЕКСТ: Инна Ким |
|
|
